Bank Loan: बैंक लोन आसानी से लेने के क्या हैं 7 तरीके, यहां जानें पूरी डिटेल

Newz Funda, New Delhi आज के इस महंगे दौर में हर एक चीज की कीमत आसमान छू रही है। ऐसे में में कर्ज की जरूरत हर किसी को पड़ती हैं।

अगर आपके पास कोई सेविंग नहीं हैं और आप कुछ खरीदना की इच्छा रखते हैं तो बैंक लोन लेना इसके लिए एक बहुत बढ़िया सुविधाजनक विकल्प है।

इसके अलावा हमारे जीवन में आने वाली किसी वित्तीय आपदा की स्थिति में भी बैंक लोन हमारे लिए एक बहुत आसान बना देता है।

क्या आपने कभी ध्यान दिया है कि आपको लोन देने वाला वित्तीय संस्थान आपके लोन पर ब्याज दर किस तरह लगाता है। इसके पीछे लोन की अर्जेंसीए लोन चुकाने का समय और ब्याज दर आदि की भूमिका अहम होती है।

आज यहां हम आपको बताएंगे कि वह कौन से 7 आसान तरीके है जिनकी मदद से आप तुरंत बैंक से लोन ले सकते हैं।

इस आर्टिकल में आगे पढ़ने से पहले आप यह सुनिश्चित करना ना भूलें कि लोन तभी लिया जाना चाहिए जब आपको उसकी अति आवश्यक हो।

अपनी जरूरत के अनुसार लोन की रकम निश्चित करें और लोन की रकम को हमेशा कम से कम रखने की कोशिश करें।

अगर आप बैंक लोन की रकम को समय से चुका नहीं पाएंगे तो आप कर्ज के जाल में फंस सकते हैं।

- इम्प्लायर से लें लोन

बहुत सी कंपनियां वेतन के एक हिस्से को एडवांस के रूप में इम्प्लाई को लोन देती हैं। यह आपके पूरे माह के वेतन का छह गुना तक हो सकता है। आप इस रकम को अपने वेतन से अगले 24 महीने तक लोन को चुका सकते हैं। 

ब्याज दर : 5.8 फीसदी  कई बार यह ब्याज दर शून्य भी हो सकती है

फायदे : आप यह रकम तीन दिन के अंदर पा सकते हैं।

नुकसान : यह आपके वेतन का ही एक हिस्सा हैए इस हिसाब से आपको इस पर टैक्स चुकाना पड़ेगा। अगर आप इस रकम को स्वास्थ्य सुविधाओं पर खर्च करते हैंए और यह 20 हजार रुपये से कम है तभी इस पर टैक्स छूट का लाभ मिल सकता है।

- होम लोन का टॉप अप

आप 20 साल तक की अवधि के लिए होम लोन के टॉप अप के रूप में 50 लाख रुपये तक का बैंक से कर्ज ले सकते हैं। अगर आपके होम लोन की अवधि कम बची है तो लोन उसके हिसाब से ही मिलेगा।

मॉर्गेज और टॉप अप लोन की कुल वैल्यू मकान की कीमत के 75 फीसदी से अधिक नहीं हो सकती।

ब्याज दर : 9.13 फीसदी

फायदे : लोन की स्वकृति मात्र 3 दिन  के अंदर होगी।

नुकसान : अगर आपने लोन चुकाने में कोई डिफॉल्ट किया तो उसके लिए आपको एक मोटी रकम ब्याज समेत चुकानी होगी। 

- आपके लिए पर्सनल लोन

आप यह लोन 30 मिनट से लेकर 3 दिन के भीतर पा सकते हैं। इस लोन के लिए बैंक के साथ आपके संबंधों पर निर्भर करता है। अगर आपके अकाउंट पर कोई प्री अप्रूव्ड (पहले से मंजूर) लोन का ऑफर है तो इसके बाद प्रक्रिया बहुत आसान हो जाती है।

ब्याज दर : 13.24 फीसदी

फायदे : अपने बैंक से पर्सनल लोन लेने पर तुरंत भुगतान

नुकसान : प्रोसेसिंग फीस के रूप में इस लोन पर 2 से 3 फीसदी चार्ज लगता है। इसके अलावा आपको प्रति माह किस्त चुकानी होती है। वहीं अगर लोन समय से पहले चुकाया जाय तो उसके लिए भी 2.3 फीसदी का चार्ज अलग से लगता है।

- प्रॉपर्टी के बदले लोन

अगर आपके पास कोई प्रोपर्टी है या फिर घर  और आप बड़ा लोन लेना चाहते हैं तो आप उस संपत्ति के बदले बैंक से लोन ले सकते हैं। इस तरह आप 5 लाख से लेकर 10 करोड़ रुपये तक का लोन बैंक से प्राप्त कर सकते हैं।

इसमें लोन की अवधि 2 से लेकर 15 साल तक की हो सकती है यह पूरी तरह स्कीम पर निर्भर करता है।

इस स्कीम में बैंक आपको प्रॉपर्टी की वैल्यू का 65 फीसदी तक लोन दे देते हैं। इसके लिए एक जरूरी काम यह भी है कि उस घर का बीमा कराया गया हो। इसमें प्रोसेसिंग फीस 1.5 से 2 फीसदी है जबकि समय से पहले लोन चुकाने की फीस 2 से 3 फीसदी है।

ब्याज दर: 9.5 से 1.3 फीसदी 

फायदे से कम ब्याज, बड़ी रकम मिलना

नुकसान : लोन लेने में 3.10 दिन तक का समय लग सकता है.

- मार्केट शेयरों के बदले लोन

आप अपने शेयर 'म्यूचुअल फंड' फिक्स्ड डिपाजिट या बीमा पॉलिसी के बदले भी बैंक से लोन ले सकते हैं। म्यूचुअल फंड और शेयर के मामले में बैंक आपको निवेश की रकम के 50 फीसदी तक का लोन दे देते हैं। फिक्स्ड डिपाजिट के मामले में आपको निवेश की रकम का 75 फीसदी तक ब्याज मिल सकता है।

ब्याज दर: 9.15 फीसदी

फायदे : तुरंत भुगतानए कम ब्याज दर

नुकसान : अगर पोर्टफोलियो की वैल्यू गिरती है तो आपको लोन देने वाले संस्थान के पास ज्यादा फंड रखना पड़ेगाण्

- सोने के बदले लोन

आप अपने पास बैंक में रखने के लिए सोने या सोने के गहने है तो आप बदले में बैंक से लोन ले सकते हैं। बैंक आपको सोने की वैल्यू के बदले 10 हजार से लेकर 25 लाख रुपये तक का लोन दे सकती हैं। आमतौर पर लोन चुकाने की अवधि 6 से 12 माह तक ही होती है। 

जब आप लोन की पूरी रकम चुका देते हैं, तो गिरवी के रूप में रखा गया सोना आपको वापस मिल जाएंगा।

ब्याज दर : बैंक से 10.17 फीसदी नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी से 14.26 फीसदी

फायदे : कुछ घंटे में लोन अप्रूवल

नुकसान : सोने का अप्रेजल चार्ज के रूप में 250 से 2500 रुपये तक चुकाना पड़ सकता है। अगर आप लोन नहीं चुका पाते तो आपका सोना जब्त किया जा सकता है।

- क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी

आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट के 40-80% तक रकम निकाल सकते हैं. कई बार क्रेडिट कार्ड कंपनियां रोज की नकदी निकासी के हिसाब से लिमिट भी तय कर देती हैं. इसमें आपको ओवर लिमिट फीस चुकानी पड़ सकती है.

ब्याज दर : 2-3.5 % महीने

फायदे : मिनटों में नकदी मिल जाती है.

नुकसान : ट्रांजेक्शन फीस के रूप में 2.5-3 फीसदी चार्ज चुकाना पड़ता है. जिस दिन से आपने रकम निकाली है, ब्याज उसी दिन से चालू हो जाता है.